Quan és possible una hipoteca del 100 %
El que més ajuda:
- Ingressos estables: funcionari, contracte fix amb més de 2 anys, o autònom amb més de 2 anys i la renda presentada.
- Comprar entre dos, amb dues nòmines.
- Una quota petita davant del que cobreu, sense altres préstecs que pesin.
- Estalvi per a les despeses de la compra, i millor si en sobra una mica.
Si el teu cas avui no encaixa, t’ho diem clar i t’expliquem què el canviaria: més estalvi, un segon titular o més antiguitat.
Què solen mirar els bancs
- La taxació. Solen agafar el valor més baix entre preu i taxació. Si la taxació surt per sota del preu, la diferència la poses tu.
- La teva capacitat de pagament i el teu historial a la CIRBE del Banc d’Espanya. Amb més finançament, la quota és més alta.
- La teva edat. Hi ha entitats que permeten que l’última quota es pagui fins als 80 anys.
El que convé saber
- Les despeses de la compra van a part: l’impost (ITP si l’habitatge és usat; IVA i actes jurídics documentats si és nou), notaria, registre, gestoria i taxació. Els tipus a Catalunya els publica l’Agència Tributària de Catalunya. Les de la hipoteca les paga el banc per llei; la taxació, tu.
- L’habitatge queda com a garantia de la hipoteca: si no pagues les quotes, pots perdre’l. I el deute no es limita a la casa: també podries respondre amb altres béns.
Com ho fem
- Ens escrius per WhatsApp. Ens expliques el teu cas.
- Quedem. Si el teu cas encaixa, quedem per trucada, videotrucada o a l’oficina. Abans t’enviem el full de protecció de dades i els papers que calen, per parlar ja amb el teu informe.
- Nota d’encàrrec. Si seguim, signem per escrit què fem i quant cobrem (com cobrem).
- Bancs. Presentem el teu cas a les entitats que treballen amb més finançament per a perfils com el teu, i negociem.
- Tu decideixes. Et mostrem les ofertes i tries tu. Que et concedeixin o no la hipoteca ho decideix cada banc. Coordinem taxació, papers i notari fins a la signatura.
Preguntes freqüents
Puc comprar sense tenir res estalviat?
És molt difícil. Encara que et financin el preu sencer, les despeses van a part i el normal és que el banc no les financi.
Ser funcionari ajuda?
Sí. Hi ha entitats que donen més finançament a funcionaris amb bon perfil, i amb diversos bancs tenim condicions especials per a funcionaris.
I si al final no surt, pago alguna cosa?
Si el banc no aprova la hipoteca en les condicions que hem pactat per escrit, o la taxació no arriba, no ens pagues res. L’única cosa que es paga sempre és la taxació, que és del taxador. Si el banc l’aprova en aquestes condicions i decideixes no seguir, llavors sí que es paguen els honoraris.